Bør du investere?

Selvom jeg fundamentalt mener at alle bør investere efter evne, er det dog vigtigt at have overvejet om det er noget for dig.

Har du styr på dine udgifter?
Ligesom det er vigtigt at have overblik over dine indkomster, er det endnu vigtigere at have overblik over dine udgifter. Jeg anbefaler at du tager en udskrift fra din netbank over det seneste år og gennemgår alle udgifter. Det er oftest her mange personer opdager mange små udgifter der i sidste ende løber op i store beløb.

En af de største syndere, jeg også selv har været storforbruger af, er for de fleste de små fristelser i hverdagen du reelt ikke har brug for. Den måske mest udbredte synder, er købekaffen fra den lokale barista til 30+ kr. pr. dag. Dette vil være op mod 900 kr. pr. måned, men også de små snacks fra tanken eller den hurtige kebab er med til at skabe skjulte omkostninger du ikke altid nødvendigvis bemærker i en travl hverdag.


Reducer dine udgifter som din første investering?
Det gode ved at se på dine nuværende omkostninger er, at du får udbytte fra dag ét og er oftest det sted hvor du opnår det bedste "afkast". Hvad end om du tjener lidt eller meget, er det en vigtig øvelse. Alle omkostninger bør gennemgås med tankerne om "nice to have" eller "need to have", set i forhold til hvad dit endelige økonomiske mål er for fremtiden.

Et godt og overskueligt budget er meget behjælpeligt til ovenstående øvelse, men det kræver budgettet bliver overholdt.

Hvor meget kan du afsætte om måneden til investeringer.
Dette er et meget personligt spørgsmål som du kun selv kan besvare på beløbsbasis. Min personlige tommelfinger regel hedder 50/30/20. Det betyder med andre ord, at jeg prøver at fordele min indkomst efter skat på følgende måde:
50% - Behov: Husleje, mad, transport, vedligeholdelse
30% - Lyster: Ting der ikke er absolut nødvendigt for at leve et værdigt liv. Kategorien lyster indeholder blandt andet telefon, TV, rejser, frisør, fester mv.
20% - Den sidste del af din indkomst bør gå til at nedbringe gæld, opsparing og investeringer.

Du kender dog din egen finansielle situation bedst, og kan bedst selv vurdere hvad der er realistisk for dig. Jeg vil dog altid anbefale at mindske dine behov og lyster således, at du kan øge din andel til nedbringelse af gæld og øge din opsparing og investeringer.

Hvad med sikkerhed?
Det er som udgangspunkt ikke en god idé at investere hele din opsparing. Det er altid godt, at have en buffer til fx uventede udgifter som hvis bilen/cyklen går i stykker eller taget lækker. Hvad end du kan komme ud for er det en god idé at have lidt på kistebunden til dårlige tider. Især det psykiske element i ikke, at være bekymret om en evt. uventet udgift kan være beroligende og berigende.

Det er ligeledes en vigtig lektie i livet, at lære at spare op og lære at bruge dine penge på den rigtige måde. Jeg mener det er tankegangen fra person til person der skiller dem fra fattigdom eller succes. Jeg vil i en senere artikel lave en mere dybdegående forklaring på hvordan de rige, fattige og middelklassen tænker når de bruger penge.

Jeg har selv i en periode investeret mere end jeg burde da jeg blev fristet af et godt tilbud af cloud mining hos Hashfare.com. Investeringen har givet det forventede afkast og giver allerede nu overskud. Jeg brugte dog størstedelen af min buffer, og har nu brugt tid på at opbygge den igen. I den tid har jeg sat andre nyinvesteringer på pause, selvom der har været flere interessante åbninger jeg har været fristet af men ikke haft kapital til at udnytte.

Invester kun penge du har råd til at tabe
Du bør ALDRIG investere mere end du har råd til at tabe. Ingen investering er risikofri, og der vil altid være chancer for mindre eller større tab.

Dette er den første og vigtigste regel omkring investeringer du bør kende.

Hvis du kun investerer penge du ikke har behov for nu og her, kan du oftest undgå at lave dumme følelsesladede beslutninger der i sidste ende kan koste dig dyrt. Det har personligt overrasket mig, hvor meget jeg har skullet arbejde med min psyke efter jeg begyndte at investere.

Hvornår skal du bruge pengene igen?
Det er vigtigt at have gjort sig overvejelser omkring tidsperspektivet på dine investeringer. Hvis det fx er penge du kan risikere at skal bruge indenfor det næste år, er det godt at have gjort sig overvejelser omkring likviditeten på investeringerne.

Hvis du står og skal købe ny bil om 2 måneder er det godt at have meget likvide investeringer du nemt og billigt kan trække dig ud af.

Mine mest likvideinvesteringer er de kortsigtede lån i flere af mine P2P investeringer. der samtidig leverer et stabilt forudsigeligt afkast. De mere langsigtet investeringer er sat i aktier, der også er hurtige at komme ud af. Du kan dog risikere at sætte mange penge til, hvis du er tvunget til at sælge på et dårligt tidspunkt.

Også min investeringsstrategi i Bitcoins og mulighederne i cryptovalutaverdenen er relativt langsigtet for mig, da jeg tror på teknologien på lang sigt. Da markedet her er meget volatilt/svingende, kan du risikere at tabe penge ved at være tvunget til at sælge på de forkerte tidspunkter. Det er ikke unormalt at se udsving på over 20% på enkelte coins, hvorfor du ikke ønsker at være tvunget til, at sælge i et nedadgående marked.

Det er derfor vigtigt at have en tilstrækkelig stor buffer, så du kan undgå trængte situationer.

Hvornår bør du investere?
Hvis du har styr på ovenstående punkter, vil jeg leve efter mantraet  "at det rigtige tidspunkt til at investere er altid, og det forkerte tidspunkt er aldrig."

Dette kan måske lyde tankeløst, men har faktisk også flere fordele.

Ved at sprede købet af dine investeringer i fx aktier eller bitcoins i mindre bider over længere tid, mindsker du risikoen for at købe på deres dyreste. Det er en metode der bliver kaldt Dollar-cost averaging, og er behjælpelig til at mindske din risiko for at købe for dyrt. Jeg forventer at skrive en mere uddybende artikel omkring dette på et senere tidspunkt.